微米云服創(chuàng)始人莊晏：微米云服始終在踐行初心的路上

讀特客戶端?深圳新聞網(wǎng)2021年11月23日訊（記者 董非）成立僅四年，就做到了服務(wù)超過300家行業(yè)客戶、年交易規(guī)模近百億元、累計服務(wù)機構(gòu)C端用戶數(shù)超200萬、服務(wù)借款產(chǎn)品風控壞賬率3%以下、累計服務(wù)多種信貸應(yīng)用場景。這家企業(yè)在哪里？它是怎么做到的？

它便是微米云服。一家擁有著領(lǐng)先AI算法的金融智能SaaS服務(wù)商。

作為一家年輕的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，公司環(huán)境精致而舒適，工作氛圍朝氣蓬勃。員工以80后、90后為主，創(chuàng)始人莊晏同是80后，曾經(jīng)在體制內(nèi)的“舒適圈”有所建樹，如今也勇于跳出舒適地帶開創(chuàng)了自己的一片天。在采訪的過程中，莊晏分享了他創(chuàng)業(yè)以來，在行業(yè)大環(huán)境跌宕起伏之下，微米云服深耕金融行業(yè)、科技賦能的初心。在他看來，細分金融行業(yè)天花板很高，市場需求極大，科技公司仍大有可為。不僅是中國，全球市場也將會是微米云服下一個目標之地。

微米云服創(chuàng)始人、總經(jīng)理莊晏

談創(chuàng)業(yè)：跳出舒適圈才能實現(xiàn)夢想

在創(chuàng)業(yè)之前，莊晏在銀行業(yè)從業(yè)多年，一直在一線負責業(yè)務(wù)管理。“曾經(jīng)最讓我覺得驕傲的，我們業(yè)務(wù)團隊給銀行每年創(chuàng)收約十個億人民幣，這在整個銀行體系內(nèi)排名都是前三。”因為熱衷學習，再加上對行業(yè)的熱愛，莊晏全身心投入在工作里，他說：“我每晚下班都是那個關(guān)掉大樓燈的人。”這樣持續(xù)了幾年，帶著激情和夢想，莊晏勇敢地跳出了自己的“舒適圈”，創(chuàng)辦了微米云服。“離開銀行的時候，我心存感激，每個人都教會了我很多的東西。”身為產(chǎn)品出身的創(chuàng)業(yè)者，莊晏在創(chuàng)業(yè)初期也面臨了眾多挑戰(zhàn)，“人才管理、技術(shù)迭代、經(jīng)驗缺乏、業(yè)務(wù)拓展等等，每天要處理各種問題，壓力一直在加劇，但是原來的那些‘產(chǎn)品執(zhí)念’，推動著公司前進。”

在這幾年里，莊晏帶領(lǐng)團隊研發(fā)了適用在金融領(lǐng)域的SaaS平臺，通過AI算法，圍繞流量服務(wù)、產(chǎn)品定制、智能風控、資產(chǎn)管理四個主要維度，深耕場景化客戶，打造場景+端+智能一站式金融信貸解決方案。“在和錢相關(guān)的地方、人性是不值得信任的。這些年，我們算是找到了一些方法，用人工智能模型來管理信貸過程，避免了人性直面資金時候的道德風險，建立了一個便捷的、高效的人工智能信貸業(yè)務(wù)運營服務(wù)方式。”

談核心競爭力：微米是一個高科技聚合公司，想讓信貸業(yè)務(wù)更加“容易”

微米云服作為AI算法的金融智能SaaS服務(wù)商，通過搭載“SaaS +AI算法”智能系統(tǒng)，不僅僅能為小微企業(yè)，還可以為個人和小微持牌機構(gòu)在移動信貸領(lǐng)域，一站式提供AI信貸全生命周期服務(wù)能力與產(chǎn)品體系，端到端地為機構(gòu)客 戶服務(wù)它場景內(nèi)的客戶提供金融服務(wù)系統(tǒng)解決方案。這一服務(wù)模式，賦能了原有的小微金融持牌機構(gòu)在小微客戶的運營模式由原有人肉經(jīng)驗?zāi)Ｐ蜕壍搅藬?shù)據(jù)量化高效的人工智能信貸運營模式。為大小微金融持牌機構(gòu)向小微企業(yè)提供融資服務(wù)打通“最后一公里”堵點。不僅實現(xiàn)了對小微企業(yè)的“輸血”賦能，更讓小微企業(yè)擁有了“造血”能力。“‘SaaS +AI算法’我們認為它只是一個承載服務(wù)的容器，里邊承載的服務(wù)才是真正的企業(yè)精神，從本質(zhì)上看，它就是給社會的一種回饋，讓所有獲得者不需要去承擔太高的成本，從而擁有了信貸運營模式躍遷的能力。”傳統(tǒng)金融機構(gòu)因為運營模式的成本高，所以會傾向于做數(shù)百萬以上的信貸需求大單，對于小微商戶或者個人，因為成本不劃算，往往在金融需求中，被后置了。因此會有一個錯層市場，需要用另一種模式，由另一批機構(gòu)去服務(wù)。微米正是在這里為這些金融機構(gòu)提供了經(jīng)過市場檢驗的零售信貸服務(wù)模式。

“金融的本質(zhì)在于交換時間的價值”。信貸的用戶大都是周轉(zhuǎn)型的需求，比如，一位街邊小店的經(jīng)營者，他的月周轉(zhuǎn)可能就是幾萬塊錢，或者需要幾千塊去進貨，然后在下個月把貨賣掉，從中賺出成本和利潤。“我們能做的，就是幫助我們的機構(gòu)客戶以及他數(shù)以千萬計的信貸消費者，進行高效能的時間價值交換。從而間接達到幫助消費者提升獲得感和幸福感。”莊晏說道。

微米云服聚合了金融領(lǐng)域里正規(guī)的持牌公司，通過核心的數(shù)據(jù)運營的能力，和對應(yīng)的人工智能與信息科技處理方式來撮合用戶之間的服務(wù)。莊晏說：“微米云服它是一個高科技聚合公司，我們聚合這些高科技的業(yè)務(wù)，為了讓機構(gòu)客戶在運營信貸服務(wù)中，有數(shù)量級的時間效能與財務(wù)成本效能優(yōu)勢。增加信貸服務(wù)的可獲得性，增加供給，讓人們有更多的獲得性和幸福感。”中國的金融業(yè)務(wù)都需要持牌，在旺盛的金融需求面前，很多消費者無法得到好資源，或者獲得資源的成 本太高，甚至還有些人還冒著被欺詐的風險。微米云服希望能把這些能力均衡的賦能給社會，去幫助有需求的人能快速且高效的獲得服務(wù)。

深圳微米云服公司前臺

談發(fā)展：科技要服務(wù)于智慧金融

在新時代發(fā)展背景推動下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智慧金融毫無疑問成為現(xiàn)階段金融行業(yè)發(fā)展的探索方向。在莊晏看來，智慧金融本質(zhì)的內(nèi)核就是要讓資金去融通。“對于小微企業(yè)或個人來說，如果我對你評估完了，那什么樣的資金能匹配你的服務(wù)呢？有哪些資金又愿意投入進去呢？對于風險控制是有各種各樣的個性化的要求，解決這些才能讓供需雙方在融通上邁了一步。”微米云服在高新科技層面做了普世化的創(chuàng)新，采用人工智能和數(shù)據(jù)算法的方式去評估用戶的時間償還能力，以及償還價值。

談到對未來業(yè)務(wù)的拓展，莊晏坦言只希望專注現(xiàn)在，“我們已經(jīng)有了該堅守的，就是希望給用戶提供更精準的金融匹配，讓他們能夠更好地跟金融機構(gòu)產(chǎn)生融通。當電子化取代了紙張化的服務(wù)模式后，智慧金融真正能做到智慧而即時的信貸服務(wù)。未來可能我都不需要帶錢包出門了，我的銀行卡里沒有余額，我也一樣能實現(xiàn)在各種消費場景里的支付服務(wù)。”

深圳微米云服辦公室

談愿景：服務(wù)系于心勇?lián)鐣熑?/strong>

自2017年創(chuàng)立以來，微米云服始終堅持“讓天下的貸款更容易”的使命，讓借貸雙方都能高效利用資金，創(chuàng)造更大的經(jīng)濟效益。這是莊晏及團隊成員這四年一直在努力的，“所有業(yè)務(wù)都是在合法合規(guī)的框架下慢慢去改進，我們希望給到用戶是便捷、低成本、獲得性高的服務(wù)。但是這都需要全社會的持牌機構(gòu)有能力、有商業(yè)價值的基礎(chǔ)上共同融通才能達到。”微米云服經(jīng)歷了這4年的初創(chuàng)期，從金融服務(wù)的初心開始到服務(wù)全社會。而對于未來的規(guī)劃，他的愿景是在想政策支持下，合法合規(guī)的建設(shè)一個民用的金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺，“我覺得一個企業(yè)要有發(fā)現(xiàn)社會問題的能力，并且能創(chuàng)造出解決的方案，才有它存在的價值，這就是我們常說的，企業(yè)該有的社會責任感。”

目前，微米云服已經(jīng)間接為200多萬機構(gòu)用戶提供服務(wù)，直接為超300家行業(yè)客戶提供多種應(yīng)用場景服務(wù)，服務(wù)領(lǐng)域涵蓋各類垂直場景分期，服務(wù)范圍覆蓋37個省市和地區(qū)。憑借自身的科技賦能優(yōu)勢及智慧服務(wù)質(zhì)量，微米云服正穩(wěn)步向著既定伊始目標靠近。