昨天上午，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。不少網(wǎng)友和市民在問，個人養(yǎng)老金到底是什么?和我們常說的養(yǎng)老保險有什么不一樣?繳與不繳對我有什么影響?繳的話什么時候可以取出來?又能取出來多少?

我們整理了14個問題，幫你讀懂個人養(yǎng)老金。

1 什么是個人養(yǎng)老金?

個人養(yǎng)老金，簡單來說就是完全由個人繳費(fèi)的養(yǎng)老資金。其重點(diǎn)在“個人”，比如說它由“個人自愿參加”“實(shí)行個人賬戶制度”“繳費(fèi)完全由個人承擔(dān)”“其權(quán)益歸個人所有”“風(fēng)險由個人承擔(dān)”。

2 為什么要推出個人養(yǎng)老金?

根據(jù)《意見》，推出個人養(yǎng)老金制度，是作為養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能(重點(diǎn)是“補(bǔ)充”，說明養(yǎng)老保險還是主要的)，協(xié)調(diào)發(fā)展其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，健全多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。

3 個人養(yǎng)老金和基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金有什么異同?

先說同，都是為個人養(yǎng)老服務(wù)，三者相互銜接。

再說異，基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金等是強(qiáng)制的，由社會統(tǒng)籌，單位和個人按比例共同繳納，個人沒有辦法直接拿來投資收益。

個人養(yǎng)老金完全由個人繳納，且個人可以選擇金融產(chǎn)品進(jìn)行投資。

如果說基本養(yǎng)老保險是我們養(yǎng)老保障的第一支柱，企業(yè)年金或職業(yè)年金(覆蓋人群比較大)是第二支柱，那么個人養(yǎng)老金就是我們養(yǎng)老保障的第三支柱，讓我們的晚年生活有更多選擇，更有保障。

4 誰可以參加個人養(yǎng)老金制度?

在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，都可以參加個5 人養(yǎng)老金制度。

個人養(yǎng)老金制度如何運(yùn)營?

個人養(yǎng)老金實(shí)行個人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個人承擔(dān)，實(shí)行完全積累，就相當(dāng)于一款“零存整取”或“零存零取”定期理財產(chǎn)品。

6 個人養(yǎng)老金有什么用?

個人養(yǎng)老金可以購買金融產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值(簡單說，這類投資基本不會虧損，收益相對穩(wěn)定)，比如銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等。這些金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇，也要自主承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。

7 怎么參加個人養(yǎng)老金制度?

參加人必須通過個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺，建立個人養(yǎng)老金賬戶，用于個人養(yǎng)老金繳費(fèi)、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。個人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，其權(quán)益歸參加人所有，除另有規(guī)定外不得提前支取。

8 每個人可以繳納多少個人養(yǎng)老金?

參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元。之后相關(guān)部門會根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平等適時調(diào)整繳費(fèi)上限。

9 個人養(yǎng)老金可以抵稅嗎?

《意見》明確國家將制定個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠政策，比如抵稅等，鼓勵符合條件的人員參加個人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。具體的稅收優(yōu)惠細(xì)則還有待相關(guān)部門制定。

10 什么時候才能領(lǐng)取個人養(yǎng)老金?

(1)達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡(也就是退休后);

(2)完全喪失勞動能力;

(3)出國(境)定居;

(4)其他符合國家規(guī)定的情形。

11 退休后能領(lǐng)取多少個人養(yǎng)老金?

因?yàn)閭€人養(yǎng)老金可以投資理財，具體能領(lǐng)取多少，要根據(jù)自己的實(shí)際投資收益確定。

12 怎么領(lǐng)取個人養(yǎng)老金?

經(jīng)信息平臺核驗(yàn)領(lǐng)取條件后，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改。

領(lǐng)取時，應(yīng)將個人養(yǎng)老金由個人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入本人社會保障卡銀行賬戶。

13 參加人死亡，個人養(yǎng)老金怎么辦?

可由參加人的合法繼承人繼承。

14 到底要不要繳納個人養(yǎng)老金?繳納多少比較好?

因人而異，可以選擇繳，也可以選擇不繳。條件好就多繳些，條件不好的就少繳些或不繳，完全由個人決定。(記者 殷軍領(lǐng) 見習(xí)記者 湯晨琛)

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